티스토리 뷰
DSR 초과 대출, 해결 방법과 대출 가능한 상품 지금 바로 확인하세요
하늘@ 2025. 5. 12. 10:21
최근 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 많은 사람들이 대출 승인을 받기 어려운 상황에 처해 있습니다. 특히 주택담보대출을 계획하고 있는 분들은 DSR 초과로 대출에 어려움을 겪고 계실 텐데요. 하지만 DSR 초과 대출은 불가능한 것이 아니라 해결 방법이 존재합니다. 이번 포스팅에서는 DSR 초과 대출을 해결할 수 있는 다양한 방법과 대출 가능한 상품들을 소개하려고 합니다.
DSR 초과 대출이란?
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 개인이 연간 소득에 대해 연간 부채 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 2022년 7월부터는 총 대출액이 1억 원을 초과하는 경우 DSR 상한이 40%로 설정되었는데요. 예를 들어, 연 소득이 5,000만 원인 경우, 연간 부채 상환액이 2,000만 원을 초과하면 DSR 초과로 간주됩니다.
DSR 초과로 인한 대출 한도 제한
DSR 초과 시 대출을 받기가 어려워집니다. 예를 들어, 연 소득이 5,000만 원이고 DSR이 40%를 넘으면, 대출자가 부담할 수 있는 연간 부채 상환액이 2,000만 원을 초과하게 되므로 추가 대출 승인이 제한됩니다. 이로 인해 DSR을 초과한 대출자는 더 이상 대출을 받을 수 없게 되는 것입니다.
DSR 초과 대출 해결 방법
정부 지원 대출 상품 활용
DSR 규제에서 제외되는 정부 지원 서민금융상품을 활용하면 DSR 초과 상황에서도 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 사잇돌2 대출은 소득 상한 제한이 없으며, DSR 규제의 영향을 받지 않기 때문에 이를 활용하면 추가 대출이 가능합니다.
신용대출 활용
신용대출은 DSR 계산 시 포함되지 않는 경우가 많습니다. 따라서 주택담보대출을 받지 못하는 상황에서도 신용대출을 고려할 수 있습니다. 다만, 신용대출은 금리가 상대적으로 높을 수 있기 때문에 금리 부담을 충분히 고려한 후 결정을 내려야 합니다.
사업자 대출 고려
사업을 운영 중이신 경우, 사업자 대출을 고려할 수 있습니다. 사업자 대출은 DSR 규제에서 제외되는 경우가 많기 때문에, DSR 초과로 인한 대출 한도 제한을 피할 수 있습니다. 사업자 대출은 사업의 성과와 신용도에 따라 대출 금액이 결정되므로, 사업 상황에 맞게 고려할 수 있습니다.
DSR 초과 대출 시 주의사항
금리 확인
DSR 초과로 대출을 받을 경우, 금리가 높을 수 있습니다. 금리가 높으면 상환 부담이 커지므로, 대출을 진행하기 전에 금리 수준을 반드시 확인해야 합니다.
상환 능력 평가
대출을 추가로 받을 경우, 상환 능력에 미칠 영향을 신중히 고려해야 합니다. 과도한 대출은 상환 능력을 저하시킬 수 있기 때문에, 적절한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
상환 계획 수립
대출을 받았다면, 체계적인 상환 계획을 세우는 것이 필요합니다. 재정 관리와 함께 상환 계획을 잘 세워 불필요한 재정적 부담을 피할 수 있습니다.
DSR 초과 대출 가능한 상품
카카오뱅크 비상금대출
- 가입 대상: 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급 가능한 고객
- 대출 한도: 50 ~ 300만 원
- 대출 금리: 연 5.034 ~ 15.000%
- 대출 기간: 1년
- 상환 방식: 만기일시상환
KB손해보험 보험계약대출
- 대출 대상: 보험계약대출 가능 금액이 5만 원 이상인 장기 계약 고객
- 대출 한도: 보험계약대출 대상 계약 해약환급금의 최대 95% 이내
- 대출 금리: 연 3.15 ~ 9.00%
- 대출 기간: 보험계약대출 대상 장기 보험 계약의 보험 기간
- 상환 방식: 만기일시상환
우리은행 예적금 담보대출
- 대출 대상: 내국인 거주자로서 본인 명의의 예금, 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인 사업자
- 대출 한도: 예금, 적금 종류별 대출 한도
- 대출 금리: 수신(조달)금리 + 연 1.05%
- 대출 기간: 담보 예금의 만기일 내에서 자유롭게 결정
- 상환 방식: 만기일시상환방식 또는 마이너스통장
DSR 초과 대출 부결 시 대안 상품
대출이 부결되었다면, 대부업체 대출을 고려할 수 있습니다. 대부업체 대출은 금리가 높지만, 승인률이 높기 때문에 대출이 어려운 경우 유용할 수 있습니다. 또한, 개인돈 대출을 고려해 볼 수 있으며, 대출 중개 플랫폼을 이용한 방법도 존재합니다.
DSR 초과로 대출 승인이 어려운 상황에서도 정부 지원 대출 상품, 신용대출, 사업자 대출 등을 고려하여 대출을 받을 수 있습니다. 또한, DSR 초과 대출이 부결되었을 경우 대부업체 대출이나 개인돈 대출도 대안이 될 수 있습니다. 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 찾기 위해 다양한 상품을 검토하고, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
